大病压垮退休家庭

　　太阳穿窗而入，斜斜地在阴暗的屋子里洒下一片柔光。

　　8月4日下午，石家庄纺织器材一厂退休职工邵慧英家。躺在病床上的邵慧英，骨瘦如柴，连眼皮也很难抬一抬。

　　“她已经好长时间不能说话了，根本没有意识，每天只能靠往食管里灌些流食，一天一天地维持着。”老伴房克敏没和记者说几句话，眼泪就止不住地流了下来。

　　71岁的邵慧英患的是脑梗塞。今年在省会一定点医保医院住院，因无钱继续治疗，不得不出院回家。

　　“老伴的医保卡至今还押在医院呢，因为欠着人家1万多元的医疗费。”房克敏说，最近医院的大夫已经催了三四次，说老是不结账，都影响到他们的奖金了。

　　在邵慧英家有一份账单，是医院神经内科出具的，内容大意是：我科医保患者邵慧英(住院号S3595)，于2005年3月3日至6月2日住院期间，共花费55537.03元，现欠15537.03元。老房说，这些钱包括医疗费、药费和住院费，有的在医保之内，有的不在。

　　“医保卡上的钱都花光了，自己又东拼西凑交了5000元，可离结清还差得远呢。”老房说，该借的都借了，现在他已经没有地方借钱了。

　　在老房的眼里，医保并没有多大“魅力”。老伴住院期间，有好多药都不在医保范围之内，尤其是好药和特效药，根本没法“报销”。“眼看着老伴的病越来越重，有些特效药不得不用，但都贵得吓人。”

　　1989年退休的邵慧英现在每月的退休金是550元，和老伴的加起来两人的收入是千元左右。凭借着这些钱，一直以来，老两口精打细算地维持着他们的日常生活。

　　吃的是“馒头就水”

　　房克敏今年77岁，早在上世纪五十年代就是八级工，有50多年工龄。他和老伴最多的时候，攒下3万多元的存款。尽管如此，若划分老两口的账目，还是让人心酸。

　　“前几年老伴一场大病，积蓄全部给花掉了。以后家里的收入支配只能有这样两条：吃饭，吃药。”老房说，别的什么也不敢乱开销，哪怕是一卷手纸。

　　房克敏是多年的“老寒腿”，但他很少买药，干脆“不去看病”或者是“不想看病”。家里存有两块吸铁石，“老寒腿”一犯，房克敏就拿出来放在膝盖两侧吸，感觉还挺管用。“没钱，就得想没钱的招儿。”老房有着自己的养病理论，“小病养，大病扛，绝症等”。

　　但老伴出院那天，老房的心里还是很难受。他知道，脑梗塞不像“老寒腿”，没有控制病情就离开医院就意味着“等死”。面对昂贵的药品和医疗费用，老房只能“望病兴叹”。

　　医生说开点药片拿回家，不然可能就熬不过去了！房克敏没有狠劲推辞。老伴出院了，靠着几种廉价的小药在家里维持着，气息微弱的老伴病情在一天天恶化，老房看在眼里，痛在心头。偷着抹眼泪，对于他来说是常事儿。

　　老房当着外人一直没有把“等死”说出口，但总在心里堵着。

　　躺在病床上的邵慧英与“植物人”所差无几，因为天热，身上长满了褥疮。老房每天除了给老板换洗、接屎接尿，重要的事情就是制作“流食”。按照医生的嘱咐，老房用豆面、小米面和玉米面调成糊状，有时还加些黄瓜泥。邵慧英的生命体征靠“流食”维持着。

　　采访的当天中午，房克敏自己吃的是“馒头就水”，没有菜。老房说，他很少做菜，因为60多元一罐的煤气，他已经消费不起了。如果实在想菜吃了，就等菜市收摊时去拾菜叶子，拾不到再买些卖不出去的“破菜”回来。

　　图省煤气，老房花几块钱买了一个带空心的铁水壶，用拾来的劈柴就可以烧开水了。

　　面前的老房，总是唉声叹气。他说，家里的负担很重。子女们多数都下岗，其中二儿子患小儿麻痹症，日子过得一贫如洗。年迈的老母亲去世没几年。“为了给老伴治病，只有砸锅卖铁的份了！”

　　街坊邻居，都知道老房的处境。一些人上街买菜回来，有时就给老房捎回半斤面条或买些土豆送来。但老房最悲观的时候，还是冒出过“还不如和老伴一起死了，省得活受罪”。老房说，他希望老伴的病能出现奇迹，这是能让他活下来的最大精神支撑。

　　尽管房克敏和老伴邵慧英都参加了城镇基本职工医疗保险，但他们的个人账户的钱都已“赤字”。“因为穷，看不起病；因为病，变得更穷。”老房说，现在看个病也太贵，住院一天就是好几百，一包药20个药片就是70多块钱。

　　老房掰着手指头算了一笔账，按现在尚欠医院的15537.03元算，如果靠他和老伴的工资，就算他和老伴不吃不喝，且停止吃药，大约也得需要一年半的时间。

　　“如果饭还得吃，病还得治，那么还账的日子就远了去了。”老房无奈地说。

　　医院：我们是替政府受过

　　邵慧英所住的医院是全省知名的医院，在患者那里有不错的口碑。

　　她的主治大夫告诉记者，对邵慧英这样的病人，他们也非常同情，但这种病不是头痛感冒花点钱就能好了。在接受她住院时，医院就知道她的病情和家庭经济情况，但医保规定，只要交600-1000元的住院门槛费，病人就能住院，不需要更多的押金。治疗过程中，她自理的费用不够了，我们也不能把病人赶走，因为医院毕竟不是宾馆饭店，这样做也不符合医院“治病救人”的人道主义精神。但后果是，她这一部分自费款交不了，大部分的医保费也拨不到我们医院，医院就要扣发我们科室人员的奖金。辛辛苦苦为患者服务几个月，就落下一个没用的医保卡。

　　我们是替政府受过。

　　本报记者：静冬；实习生：王辉、任卓

　　●相关链接：现行医保制度有缺陷，发展前景不容乐观

　　在城镇医疗保障制度建设方面，目前尚没有新的改革计划。制度建设的重点是全面推进“统账结合”的医疗保险制度的实施。问题在于，目前正在推进的城镇医疗保险制度本身存在明显缺陷，发展前景不容乐观。

　　问题之一：在医疗保险制度中引入积累制的个人账户，不符合医疗保险制度设计的基本原则。其一，医疗保险所依据的基本原则是社会共济，个人账户的设立显然降低了医疗保险的互济功能。其二，个人的医疗卫生服务需求是随机性的，不可能先积累后消费；引入积累制并不符合医疗需求规律。从国际经验看，除新加坡外，世界上没有一个国家在医疗保险(保障)制度中引入个人账户。况且，新加坡的个人账户功能与中国制度设计中的功能也相去甚远。新加坡个人账户中积累的资金主要用于住院治疗中的个人自付部分；而在中国，却要求个人账户支付平时的门诊费用，实质上是要求个人自己来解决基本医疗服务问题。这种“大病统筹，小病自费”的制度设计，违背了“预防为主”的医学规律。

　　问题之二：现行城镇医疗保险制度的目标人群只包括就业人员及符合条件的退休人员，将绝大部分少年儿童、相当一部分老人以及其他无法就业的人员排除在外。这样的制度设计必然导致如下结果：一是上述人群的医疗需求难以得到制度化的保障，个人及家庭面临的医疗风险难以化解，从而带来经济、社会方面的消极后果。二是在一部分人有医疗保障而另外一部分人没有医疗保障的情况下，无法避免体制外人员以各种方式侵蚀体制内医疗资源的问题。

　　问题之三：现行医疗保险制度设计及相关配套措施没有解决对医疗服务提供者的行为约束问题，以至医疗服务费用仍无法控制。在这种情况下，维持资金平衡就成为医疗保险自身的难题。在实际操作中，主要做法就是强调参保者享受的待遇与缴费紧密挂钩，不能缴费甚至不能及时缴费就无法享受相关保障待遇。长此以往，医疗保险事实上就演变成自愿参加的，且只有具备缴费能力才能参加的“富人俱乐部”。在无法控制服务提供者行为的情况下，有关制度转而将控制重点改为患者，通过起付线、封顶线、多种形式的个人付费规定，实施对患者的全面经济限制，以至于能够进入该体系的参保者也无法得到应有的保障。

　　另外，现行医疗保险设定的统筹层次过低，以至于无法在较大范围内实现风险共担。在参加医疗保险的不同类型人群中，也存在保障标准上的差异，影响到制度的公平性。

　　上述问题的存在，影响到城镇医疗保险制度自身的可持续性和实际效果，继续推行下去的难度很大。

　　(摘自国务院发展研究课题组《对中国医疗改革的评价与建议》）

　　●相关链接：部分国家的医保制度

　　美国：自费医疗保险

　　美国医疗卫生系统主要由医疗服务机构、医疗保险组织、医疗保险参加者组成。在美国，无社会化医疗制度或全民性健康保险。想获得医疗保健服务，必须参加健康保险，或者是自己直接掏钱看病。

　　美国医疗卫生系统因其具有全世界最先进最发达的医疗技术，病人享有选择医疗服务机构的便利而号称全世界之“最好”；但同时又因其缺乏全国性医疗保健制度、医疗卫生高投入伴随低产出而自认为全世界之“最糟”。

　　加拿大：全民医疗保险

　　在加拿大，国民可以参加医疗保险计划。保险计划包括各项医疗服务、诊金、住院和手术等费用，但不包括药费。如果你的家庭医生认为你需要住院，甚至手术，不论手术大小，以及一切的化验，全部由医疗保险计划负责。在住院期间，病人的伙食、药费等都不用自己支付。但如果想要住私家或半私家病房，必须另付费用。

　　英国：全民免费医疗服务

　　在英国，国民可享受全民医疗福利，可在英国医院得到免费医疗服务。“国民健康服务(NHS)”

　　为所有居民提供全套建立在公共基金之上的医疗服务。五分之四的费用是由税收支付。

　　德国：社会保险提供平等待遇

　　德国的医疗保障采取的是社会保险方式。由社会上相同的组织结成保险集团，由各保险集团征收保险金，作为医疗服务的供给费用，并提供相应的医疗服务。所有医疗保险机构不隶属于政府的某一部门，而是实行自我管理的社会自治机构。政府卫生部门不参与医疗保险的操作，目前德国的法定医疗保险平均缴费率为本人工资的13.4%，具体每个人缴费额不一样，但都可同样享受同等质量的法定医疗保险待遇。

　　日本：公费负担国民全体保险

　　日本通过社会保险制度的医疗保险和基于国家财政的公费负担这两个途径，对国民实施医疗保险。财政负担了大部分医疗保险费用。日本的医疗保险制度以“国民全体保险”为前提，根据保险的对象范围，保险金的比率，以及保险的方式及提供的医疗服务的不同分为九类。国民可以根据自己的需要，选择不同类型的保险方式。近年来，日本的国民医疗费呈急剧增加之势，财政负担十分沉重。

　　（据《南方周末》）